Секретное оружие: финансовые технологии против центральных банков

«Будущее финансовых услуг» ^[1] — так называется 178-страничный отчет, изданный 30 июня Мировым экономическим форумом, который объясняет одно из главных преимуществ финансово-технологических компаний. Они способны снижать издержки, используя самое новое программное обеспечение и технологии. Менеджер проектов Центра глобальной промышленности Мирового экономического форума Джесси МакУотерс рассказывает:

«Современные инновационные компании сосредотачивают работу непосредственно над теми проблемными зонами, которые обычно вызывали стресс у потребителей и снижали прибыльность. Так у них получается «снимать сливки», осваивая часть рынка, ранее занятую другими продуктами. Лучший тому пример: денежные переводы. Банки традиционно устанавливали высокие комиссии за трансграничные переводы, предлагая посредственное обслуживание, а сами переводы часто шли до адресатов до трех дней».

Чтобы проиллюстрировать, насколько быстро растут ^[2] финансовые технологии в глобальном масштабе, можно привести цифры: общее финансирование финтеха в 2008 году было менее 930 миллионов долларов. К октябрю 2014 года оно выросло до 1,04 миллиарда только за один месяц. Многие задаются вопросом ^[3], следует ли этой растущей экосистеме устанавливать связи с существующей банковской системой. На самом деле вопрос в другом: сможет ли традиционный финансовый сектор вообще адаптироваться к новым условиям. В марте 2015 года на выставке «MIT Биткойн экспо» Андреас Антонопулос заявил:

«Где мы окажемся, когда эра централизованного банкинга завершится? Ведь этот день настанет скоро — благодаря децентрализованным механизмам, легко поддающимся масштабированию, и благодаря гибкому программному обеспечению. Я полностью уверен, что системы ПО могут адаптироваться и адаптируются очень быстро».

Трансформация банкинга

В банковском отчете «Будущее финансов» ^[4] аналитик компании Goldman Sachs Райян Нэш заметил, что «новые технологии находятся среди главных факторов, влияющих на сектор традиционного банкинга». Инструменты финансовых технологий переживают скачкообразный рост на глобальном уровне ^[5]. Недавнее исследование ^[6] потребительских отзывов, проведенное компанией Accenture ^[7], показало, что глобальные инвестиции в финансовые технологии выросли втрое в 2014 году, составив 12,2 млрд долларов. Исследование показало, что «старая» финансовая индустрия пока не готова к радикальным изменениям, хотя уже не остается сомнений, что адаптация — это вопрос выживания. Компания Accenture заключает:

«Банковская система должна адаптироваться и принимать новые модели бизнеса, быстрее вводя технологии в жизнь».

Банки во всем мире изо всех сил стараются выйти на этот уровень. В мае на раунде размещения ценных бумаг объемом 50 млн долларов компания Goldman Sachs ^[8] нарастила финансирование Circle Internet Financial Inc., обратив на этого игрока внимание инвесторов. В июне органы денежного регулирования Сингапура запустили проект учета блочных цепей блочных цепей ^[9]. В прошлом году банк Barclays запустил инкубатор финансовых технологий. Сооснователь стартапа Aire по кредитной оценке заемщиков Аниш Варма объясняет эту тенденцию следующим образом:

«Большинство финансовых экосистем зависят от общих протоколов. Если у вас есть «друг» среди банков, это дает вам преимущество над конкурентами и помогает успокоить клиентов и потребителей, которые могут быть уверены в вас».

Сложности адаптации

Многие считают, что финансово-технологическим компаниям полезно работать с традиционными финансовыми организациями, хотя пока преобладает мнение, что финансовый сектор еще не готов приспособиться или регулировать эти технологии так, чтобы учесть и традиционные интересы, и инновации. Исследование Accenture ^[10] также показало, что более четверти потребителей в США задумывались о том, чтобы сменить поставщика финансовых услуг из-за растущего недовольства своими нынешними банками. Методы децентрализации сейчас стали обычным решением для новых платформ. Многим творцам технологической революции вообще не нужны разрешения: они просто создают приложения и начинают предоставлять услуги.

Возникновение финансово-технологических стартапов тесно связано с зачастую жестким регулированием ^[11] финансовой индустрии. У финансовых технологий обычно другая политика работы ^[12]. Медленные органы финансового регулирования не могут адаптироваться к инновациям, благодаря чему новые виды бизнеса какое-то время могут работать, не обращая на себя внимания государственных органов, зарабатывая деньги и создавая свою сеть, не отвлекаясь на вопросы регулирования.
Банковский сектор должен опираться на традиционную политику, однако ему нужно научиться адаптироваться и к этой новой среде. МакУотерс заключает:

«Инноваторы пользуются своими техническими навыками, чтобы автоматизировать ручные процессы, на которые уходит очень много ресурсов традиционных игроков. За счет этого у инноваторов появляется возможность предложить услуги новым группам покупателей, в частности тем, которых традиционно обслуживала финансовая элита».

Автор: OrionDim

Источник ^[13]