Как заработать на стартап

Многие молодые люди хотели бы и могли бы открыть своё дело и зарабатывать приличные деньги. Но только собственных накоплений не хватает чтобы сделать это. Лезть в долговую яму (кредиты, рассрочки и прочее) многие бояться, и правильно делают – не для того я хочу открыть дело, чтобы кто-то опять получал деньги за мой труд. Можно потерпеть еще несколько лет и накопить достаточную сумму, но при этом деньги с каждым днем немного, но обесцениваются. За последние годы уровень инфляции в среднем составляет 7-9% в год. За пару лет выйдет кругленькая сумма которую мы попусту потеряем. Для того чтобы сохранить, а лучше преумножить свой капитал, нужно заставить свои деньги работать. Но многие просто не знают о способах и связанных с ними рисках заработка денег. Здесь я приведу самые популярные варианты, риски и подводные камни, такие, например, как наличие/отсутсвие НДФЛ на тот или иной способ заработка.

Депозит

Самым популярным, разумеется, является банковский вклад. Я очень часто слышу про этот способ, но при этом не часто слышу, что кто-то из моих знакомых вкладывает деньги в банк. Но почему? На момент написания статьи максимальная предлагаемая процентная ставка по вкладу (до 100 тыс.руб.) была 11,5%.
Находим банк с максимальной процентной ставкой и ежемесячной капитализацией процентов. За счет ежемесячной капитализации имеем 12,13% годовых. Уровень инфляции в среднем за последние 5 лет составляет 8,4%. Итого, за год мы реально заработаем примерно 11,1%.

Что касается налогов, согласно 217 статье НК РФ, наш вклад подпадает под условия, где проценты по рублевым вкладам выплачиваются в пределах сумм, рассчитанных исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на пять процентных пунктов, в течение периода, за который начислены указанные проценты. Ставка рефинансирования за последние 5 лет колеблется в пределах 8-12%. Таким образом, налоги с нашего дохода мы платить не будем.
Согласитесь что не самый лучший способ. Но, в тоже время самый простой способ – отдал, забрал. Риски в этом случае минимальные благодаря системе страхования вкладов (ССВ).

Микроинвестиции

Еще одним способом, набирающим популярность каждый год, является микроинвестирование. Этот способ довольно рискованный при отсутствии опыта и дополнительных знаний. Поэтому очень подробно останавливаться не буду.
Яркий пример вышесказанного:

Что можно сказать про этот способ. Точного процента, который вы получите или потеряете, здесь нет. Покупка/продажа акций и долей производится на свой страх и риск. При этом получить высокий доход можно только при высоком риске, да и найти стоящее дело очень трудно. Можно вложить в дело на стадии проекта и заработать огромную сумму продав через небольшой промежуток времени свою долю. Но так же, можно и потерять всё или почти всё, если дело не пойдет. Доход с дивидендов рассматривать тут не буду, потому как он не сопоставим с суммой вклада, это скорее является приятной мелочью такого вложения. Налоги, кстати, от реализации долей, паев, ценных бумаг не уплачиваются согласно 149 статье НК РФ.
Несомненным плюсом микроинвестирования является получение знаний. Являясь соучредителем узнаешь много разных аспектов предметной области и бизнеса в целом. Хороший способ в плане получения знаний. Но, не имея опыта игры на рынке ценных бумаг, это очень рискованный метод для заработка денег.

Обезличенный металлический счет

Еще одним способом заставить деньги работать – это открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Этот способ является чем-то средним двух предыдущих способов. Несмотря на то, что данный вид вклада не очень популярный, я решил включить его в свой список. И так, что это и зачем нужно? Это счет, на котором отражается вес в граммах принадлежащего клиенту драгоценного металла без указания его индивидуальных признаков.
Чем меня привлек данный способ. Принцип вложения средств аналогичен обычному вкладу: отдал – забрал. Но вот процент, который мы заработаем, будет зависеть от положения дел на рынке. Всё логично до безобразия – купил дешевле – продал дороже. Риски, связанные с тем, что цена продажи будет ниже цены покупки минимальны (никто нас не заставляет продавать именно сейчас). Но большой минус в том, что ОМС уже не застрахован ССВ, поэтому при выборе банка следует рассматривать его надежность. И так, как это работает:
Покупаем золото (17 января 2011): по 1340 руб. за грамм.
Продаем золото (17 января 2012): по 1650 руб. за грамм.
Выгода с грамма за год составила: 310 руб. (23,1%).

В соответствии со статьёй 220 НК РФ при реализации драгоценных металлов, находившихся в собственности менее трех лет, налогоплательщик имеет право на получение имущественного налогового вычета в сумме, не превышающей в целом 250000 руб. Если наши доходы меньше 250000 руб., налоги мы платить не будем.
Итого, за вычетом процента инфляции, имеем чистыми 21,2% годовых.

Согласитесь, процент выглядит значительно приятней, чем в первом случае, при этом практически отсутствуют риски потерять всё как во втором случае. Всё сводится к тому, чтобы выжидать спада цен (как, например, на момент написания статьи) – покупать. Ждать подъема цены – продавать.
Но, не всё так гладко как кажется, так например, если брать за период весь 2012 год, то доходность была отрицательной и составила -11,63%.

Ждать иногда придется долго, чтобы не потерять больше чем заработаешь. Но если быть оптимистами до конца, то спустя 3 года не нужно будет платить налоги от реализации драгметаллов.
Почему именно золото? А почему нельзя покупать/продавать валюту?
Золото рассматривалось как пример, есть куча других металлов, которые дорожают с каждым днём, серебро, например, дорожает порой быстрее золота. А рост цен на металлы происходит быстрее, чем изменение курса валют (за последние 5 лет 20-40% и 6-7% соответственно).

Паевой инвестиционный фонд

Если мы располагаем небольшой суммой денег, но при этом хотим инвестировать деньги в недвижимость, информационные технологии или просто стать участником рынка ценных бумаг, но у нас нет никакого опыта участия на бирже – паевой инвестиционный фонд (ПИФ) это то, что нужно. Формально мы покупаем долю в фонде, который вкладывает деньги в ту или иную сферу, практически же, мы отдаём деньги в доверительное управление. Существует огромное множество ПИФов, но во всех есть куча подводных камней, как то: надбавки (мы платим за оформление покупки), скидки (сумма которая удерживается при продаже) и вознаграждения в пользу управляющей компании.
Как это работает? Мы покупаем долю (передаём деньги) этого фонда, управляющая компания этого фонда вкладывает эти деньги в акции, облигации, векселя и т.п. Мы можем в любой момент купить и продать свою долю (в случае открытого ПИФ), т.е. всё сводится к плану действий в случае с ОМС. Рассмотрим несколько примеров.
1) ПИФ вкладывающий деньги в краткосрочные облигации и краткосрочные депозиты. С точки зрения риска очень выгодный фонд, но при этом доходность невысока.

Доходность за период 01.01.12-31.12.12 составила всего 6,55% при этом за вычетом скидок, надбавок и вознаграждений получаем 5,2% годовых. За счет инфляции итого 4,76%. На фоне предыдущих вариантов смотрится не очень хорошо.
2) ПИФ вкладывающий деньги в облигации второго и третьего эшелонов, имеющие потенциал роста в долгосрочной перспективе. Этот фонд более рискованный, но при этом, доходы выше чем у первого варианта.

Доходность за период 01.01.12-31.12.12 составила уже 11,21%, и, с вычетом скидок, надбавок и вознаграждений, получаем 9,23% годовых, или 8,45% из-за повышения общего уровня цен на товары и услуги.
3) ПИФ инвестирующий в диверсифицированный портфель акций компаний нефтяного и газового рынка. Этот вариант очень рискованный, но и заработать можно очень крупную сумму.

Доходность за период 01.01.12-31.12.12 составила всего 6,17% (4,44% после удержания скидок, надбавок и вознаграждений). Так же, из-за инфляции мы потеряем примерно 8,4% и за год мы получим всего 4,1% прибыли. Но из графика видно, что заработать можно гораздо больше из-за нестабильности на рынке ценных бумаг. Налоги от реализации паев, как было сказано выше, не уплачиваются согласно 149 статье НК РФ.

Доверительное управление

Я рассмотрел несколько самых популярных вариантов преумножения капитала, и в каждом из них существовали риски, связанные с тем, что мы не имеем опыта управления своими активами на фондовом рынке. Для приуменьшения этих рисков осуществляется специальная деятельность банков по управлению средствами клиентов на финансовых рынках с целью сохранения и преумножения их капитала. Этот способ и называется доверительное управление. Несомненно, этот вариант включает в себя все положительные качества предыдущих способов и в купе с большим опытом работников банка это является очень хорошим способом. А тот факт, что банк заинтересован в преумножении Вашего капитала, так как получает процент от полученного дохода, делает этот вариант еще желанней. Но, так же как этот способ имеет плюсы всех способов, он имеет и риски всех перечисленных способов, хоть и сниженных за счет опыта персонала банка.
Но, самым главным минусом этого способа является то, что минимальная сумма инвестиций в более или менее надежных банках колеблется от 1 до 15 миллионов рублей. А мы рассматриваем способы преумножения капитала с целью накопления средств, достаточных для открытия своего дела. Поэтому данный способ отпадает.

Заключение

Я описал несколько самых популярных и заслуживающих внимания, с моей точки зрения, способов. При этом, я нарочно не стал заострять внимание на биржевой игре (микроинвестициях в частности). В случае отсутствия какого-либо опыта участия на бирже, с огромной вероятностью можно потерять всё. Взамен этого следует принять участие в ПИФ. Да и статья написана для поиска способа преумножения капитала для открытия собственного дела, а не поиска способа долевого участия в «чужом» бизнесе.
Но всё же, чтобы окончательно выяснить каким из способов следует воспользоваться, нужно решить перед собой несколько вопросов.
Хочу ли я рисковать, достаточно ли я удачлив? Если ответ – категоричное «нет», то лучшим способом будет депозит в более или менее надёжном банке с капитализацией процентов, и в идеале с возможностью пополнения и частичного снятия.
Может ли мне срочно понадобится вся сумма обратно? Разумеется, существуют форс-мажорные ситуации, но сейчас речь идет не о них, речь идет о наличии так называемой «подушки безопасности». Уверен ли я в завтрашнем дне? Какова вероятность того, что я останусь без работы или иного источника финансов? Если нет уверенности в завтрашнем дне – следует оставить деньги на счету в очень надежном банке или открыть депозит с возможностью досрочного возврата средств, пусть даже при этом процент будет ниже.
Я готов рискнуть и у меня нет никаких временных рамок? Тогда стоит вплотную рассмотреть вариант с ОМС, но конечно не забывая о различных ПИФ. Если с металлами в целом картина более или менее стабильная, а в дальнейшем цены должны только повышаться (но как быстро и как стабильно), то в случае с инвестиционными фондами можно найти очень стабильный и в меру рискованный способ получения дохода.

Автор: Nikita_Sergeevich

Источник ^[1]