Блеск и ад p2p-торговли на Bybit

Мой друг детства провёл месяц назад около сотни сделок на p2p-рынке биржи Bybit. Его опыт мне показался интересным для пятничной статьи на Хабре.

— С чего началось твоё знакомство с Bybit? Как вообще пришла тебе мысль заняться P2P-торговлей?

У меня есть знакомая, которая занимается коллективными закупками уролитина А из Китая. Это биохакерский бад такой. Она отправляла деньги в Китай по 4000 долларов через посредников из Москва-Сити с комиссией порядка 10%. Она попросила найти способ дешевле.

Когда я зашёл на Bybit и увидел курсы покупки/продажи USDT, то обалдел — они были значительно выгоднее курса ЦБ. Как для покупки, так и для продажи. Разница достигает 10 рублей и больше. Я подумал: «Блин, почему я не занялся криптой раньше?! Лёгкие деньги». И сам придумал для себя схему, которая объясняла такие выгодные курсы. У меня создалось впечатление, что капитал бежит из России — все хотят отдать рубли за USDT, но рубли никому не нужны. Потом я понял, что ошибся. Об этом дальше.

— Как прошёл твой первый опыт покупки USDT?

Первый опыт оказался позитивным. На Bybit есть подтверждение личности, и контрагенты видят, что платёж идёт от верифицированного аккаунта — это вызывает доверие. Правда, многие продавцы просили переводить по номеру карты, а у банков небольшие лимиты на подобные переводы без комиссий. Но через СБП и помощью переводов по номеру карты с премиум-аккаунта моего банка я за несколько часов закупил нужный объём. Проблемой было то, что большинство открытых сделок были мелкими от 5 до 20 тысяч рублей. А на каждую уходило время.

— С какими трудностями столкнулся?

Часто возникали проблемы с тем, что продавец не указывал способ перевода, а потом оказывалось, что ему нужен только перевод по номеру карты, на которые у меня уже закончился лимит. Приходилось подавать апелляцию на сделку и закрывать её.

О рисках

— Какие вообще риски есть при покупке USDT?

Казалось бы, рисков мало — ты просто отправляешь деньги со своей карты. Но есть нюансы. Например, если разведка недружественной страны попросит кого-то сделать что-то плохое, с этим человеком могут расплатиться через тебя. Ты отправишь рубли, а получишь USDT и проблемы от ФСБ. Нужно будет доказывать, что ты не пособник террористов. Но такие случаи крайне редки в общем количестве сделок.

— Какие ещё риски при продаже USDT?

Главный риск — получить «грязные» деньги. Особенно со счетов пожилых людей. Бывает, контрагент и есть мошенник, сознательно переводит деньги вам, а потом заявляет в полицию о переводе под давлением — это приводит к блокировке всех ваших счетов. И если у вас там зависают миллионы, то некоторые люди возвращают мошеннику деньги.

А также вы можете получать угрозы от обманутых людей, стать участником уголовного дела. Потратить большое время на разблокировку своих счетов и суды.

О заработке

— Ты говорил о большой разнице курсов. Получилось заработать?

Разница впечатляла, но выяснилось, что контрагенты, предлагающие купить USDT по 92 рубля при рыночной цене 80 — мошенники. Их сотни. Они создают заявки с большими суммами, потом просят «проверить чистоту криптовалюты» через AML и крадут средства через то, что подключают какой-то левый контракт к твоему счёту. При этом они не делают это лично руками, а дают инструкции, что нужно сделать в личном кабинете. Судя по тому, что каждый день таких мошенников на бирже возникает штук 20, то это отлаженный криминальный бизнес.

Эти люди покупают чистые аккаунты с хорошими отзывами, чтобы не вызывать подозрений.

Их можно отличить по:

• Завышенному курсу.

• Минимальная сумма сделки — от 200 000 рублей.

• Новым аккаунтам (до 2 месяцев).

• Громким описаниям вроде «14 обменных пунктов в Москве и других городах».

• Названиям типа «BitMos», «MosBit» и т. п.

— Сколько тебе удавалось зарабатывать?

Около 10-15 тысяч при обороте 200-300 тысяч рублей в день. Проблема заключалась в том, чтобы найти заявки на большие суммы. Большинство ордеров на маленькие суммы, трудно найти большую заявку от вызывающего доверия контрагента. Также заработку мешало, что большинство переводов задерживаются на сутки из-за подозрений на мошенничество самой биржей. Она сама считает подозрительными 95% p2p-сделок. Я даже удивился, когда получил первый перевод USDT, который не был задержан биржей. Не знал, что такие бывают. Обычно я день торговал, а потом день пропускал.

Проблема в том, что зарабатывать можно, но это сразу повышает риски. Те, кто хочет залить вам «грязные» деньги, дают курс лучше рынка. И чем «грязнее» деньги, тем выгоднее курс. Но даже если выбирать реальный курс, это не даёт никакой гарантии, к сожалению.

А самый выгодный курс дают те, кто хочет конкретно вас поиметь.

Как свести риски к минимуму?

— Как правильно выбирать контрагентов?

При первых покупках USDT для подруги я смотрел только на количество завершённых сделок (от 100).

Сейчас я понял, что этого недостаточно. Нужно учитывать:

1. Отзывы и скрытые отзывы — даже один негативный должен поставить крест на сделке.

2. Возраст аккаунта — минимум 2 месяца.

3. Число отзывов — от 200.

4. Среднее время проведения сделки — 2-5 минут. Если дольше — вероятно, мошенник или «треугольщик».

5. Число закрытых сделок — сотни.

6. Число сделок по месяцам. У купленных аккаунтов часто бываем молчание несколько месяцев перед продажей.

7. Сделки должны быть равномерно распределены по времени. Кто-то может купить акк, а потом за 1-2 месяца прокачать его, чтобы кидать людей.

— Как проводить сделки с минимальным риском?

Поделюсь своим опытом. К сожалению, я сам не выполнил некоторые рекомендации при продаже крипты (не догадался), хоть и очень старался, и попал на 161-фз. Так что не повторяйте моих ошибок. Моя ошибка — был излишне доверчив к отзывам, невнимательно смотрел чеки, торопился. Человек с сотнями и тысячами позитивных отзывов и 0 отрицательных может вас подставить.

При покупке крипты требуем:

1. Совпадение имени контрагента с получателем платежа.

2. Идеальная репутация.

3. Лучше через СБП, чтобы видеть, кому уходят деньги.

4. Смотреть наличие отзывов из враждебных стран в прошлом.

При продаже крипты:

1. Чек в PDF с официального email банка. Знаю, что Т-банк так умеет. Не скриншоты или фотографии.

2. Переписка только в чате Bybit.

3. Просить оставлять комментарий типа «возврат долга, претензий не имею».

4. Сверять ФИО в платеже с данными биржи.

5. По СБП принимать в таких банках, которые показывают телефон отправителя (например, Т-банк)

6. Настороженно относимся к «быстрым сделкам» в стиле «Сбер-Сбер», «ВТБ-ВТБ» и т. п. Часто это означает, что мошенники не хотят попасть под подозрения банка или переводы в другие банки уже заблокированы для клиента.

7. Звонить отправителям средств, чтобы проверить, что они понимают, за что они платят.

8. Желательно ограничивать размер сделки, чтобы вам не могли залить более 50 000 «грязных» денег, которые вы при плохом раскладе просто вернёте.

9. Внимательно изучайте чеки. Если человек отправляет вам внутрибанковский перевод с конской комиссией, то это значит, что у него вышли все лимиты. Возможно, мошенники кого-то грабят.

10. При малейших подозрениях отправляйте деньги назад и требуйте отмены сделки. Через апелляцию, если нужно.

— Как работать вообще, когда столько мошенников?
Мне приходилось каждый день блокировать по 50 человек, просто чтобы они не мозолили глаза в списке ордеров. И только тогда список расчищался и становились понятными реальные курсы. И дельта уже становилась не 10-12 рублей, как изначально мне казалось, а около 3 рублей за 1 USDT.

Схемы и термины

— Что такое «треугольник»?

Это классическая схема двух видов:

1. Белый треугольник — посредник сводит покупателя и продавца. Покупатель отправляет деньги продавцу, думая, что платит посреднику. Продавец получает деньги от покупателя и отдаёт криптовалюту посреднику. Посредник имеет 2 сделки — с продавцом и покупателем одновременно, на одну и ту же сумму. Но часто даже на разных биржах.

Плюсы треугольщика — ему необязательно иметь хоть какие-то реальные платёжные реквизиты. Он может вести бизнес с пляжа на Бали или из тюремной камеры. Скорее второе.

Минусы «треугольника» для реальных продавцов и покупателей — очень долгое проведение сделки и нет ответственности у посредника за контрагентов, которых он привлёк к сделке.

На Bybit 90% сделок проходят через «треугольники». В описаниях «треуголов», как правило, говорится, что «платёж будет с карты доверенного лица».

2. Чёрный треугольник — когда расплачиваются с вами «грязными» деньгами (например, с карт обманутых пенсионеров). Очень опасно.

— Как не попасть на «треугольник»?

В отзывах у треугольщиков, как правило, часто написано «Медленный» или «Rude». Среднее время сделки от 7 минут и выше.

— Впервые услышал такое слово в этом смысле. Какие ещё сленговые слова используются на p2p-рынке?

• Мейкер — Человек, внёсший депозит и получивший право создавать ордера (заявки) на обмен.

• Питупишник — P2P-трейдер.

• Треугол — организатор схемы «треугольник». 95% всех сделок на p2p-рынке проходят через треугольники.

• Процессер — занимается процессингом — принимает много мелких платежей (часто от нелегального бизнеса).

• Апилка — апелляция.

• Web3 — онлайн-доступ к личному кабинету или аккаунт биржи.

• Контрагент — партнёр по p2p-сделке.

• Реки — реквизиты для перевода.

• «Черти»— так в отзывах называют мошенников.

• «Бро» — «Брат», типовое обращение питупишников друг к другу.

Апелляции

Как работают апелляции на Bybit?

Ключевые моменты:

• Иногда можно открыть даже после сделки несколько дней спустя. Но никогда рассчитывайте на это.

• Таймер запускается после клика на «Предоставить доказательства», на это даются сутки. Не нажимать, пока не собрали все доказательства.

• Можно заморозить деньги мошеннику (хотя с низкой вероятностью их вернуть).

• Если контрагент нажал «Оплачено», можно отправить любые доказательства, если он согласен на отмену сделки. Они не проверяются.

• Для серьёзных споров нужны видеозаписи экрана.

• Апелляцией можно заморозить как чужие средства, так и ваши могут заморозить на очень длительный срок. Но, как правило, если все довольны сделкой, такое редко бывает.

Кто покупает и продаёт крипту?

— Кто вообще покупает крипту через P2P?

Часто это вообще не покупатели крипты. Рынок используют для сомнительных сделок — например, оплаты нелегальных товаров с уходом от налогов. У меня были клиенты, покупавшие что-то ночью (это было видно по фото чеков) — возможно, какие-то нелегальные вещества или сексуальные услуги. Тотализаторы нелегальные и легальные; те, кто принимает ставки, просят часто клиентов отправлять деньги переводами, а сами получают криптовалюту.

— А кто продаёт крипту?

Часто это люди, занимающиеся переводом денег. Например, индийским студентам нужно как-то получать деньги с родины. Есть инвесторы, которые выводят деньги из крипты. Люди, которые занимаются переводами между странами. Ну и p2p-трейдеры и треугольщики.

— Чем всё закончилось?

Все мои личные банковские кабинеты и карты заблокированы по 161-ФЗ. Я подозреваю, что со мной расплатились деньгами какой-то старушки. Хотя у контрагента были сотни позитивных отзывов и ни одного отрицательного. Но платёж был с карты «доверенного лица». Хотя я не понимаю смысл этого закона, так как всё равно деньги можно снимать через офисы банков (поэтому важно выбирать банки с отделениями). Более того, мошенники вообще не работают со своими картами. Под блокировки попадают в основном жертвы треугольщиков.

Перспективы рынка и выводы

— Будешь продолжать? Можно ли заработать, если всех так тщательно проверять?

Сейчас — не буду. Можно только через «треугольники», но я не хочу обманывать людей. Когда разблокируют — посмотрим. Если всех тщательно проверять, то сделки будут очень редки. Возможно, со временем наработается пул клиентов, которые будут согласны на невыгодный курс, но с гарантией чистоты сделок. Но это совершенно не те лёгкие деньги, что казались мне вначале.

— Какие перспективы у этого рынка?

Рынок активный, но полон мошенников. Нужны легальные российские биржи, где можно покупать крипту прямо с карты, тогда никто не захочет связываться с p2p-менялами. У нас есть хорошие брокеры, которые могли бы это организовать.

— Сколько мошенников на Bybit и вообще криптосфере?

Около 99.9%. Проверить просто: напиши в официальный чат Bybit (50k+ участников) вопрос «У меня есть USDT на счету. Посоветуйте, как выгодно вывести» — тебе сразу напишут десятки «помощников». Потом добавят в чаты-копии официальных, тоже с десятками тысяч пользователей, визуально неотличимые от оригиналов. Начнут заманивать во всякие airdrop'ы, где дают прирост капитала в десятки процентов за считаные дни. Начнут писать люди «искренне» хотящие помочь разобраться в крипте, криптотрейдеры. Всё это будут жулики.

— Поделишься тем, что изменило твоё мировоззрение?

Я стал больше ценить наличные деньги. У нас сейчас такие законы, что любой придурок может отправить тебе деньги, а потом сказать, что ты — мошенник. И твои счета во всех банках окажутся заблокированными. Очень большой контроль государства над всеми видами электронных денег.

Я даже теперь понимаю, почему курьеры везут сумки наличных денег в Москва-сити, чтобы их там менять на крипту, хоть регулярно их и грабят. Наличные — это та же самая крипта, которую нельзя заблокировать.

Раньше мне очень нравились электронные деньги за их удобство. Но есть и обратная сторона. Человек может получить огромные проблемы из-за несовершенных законов.

В принципе, если бы основной валютой в какой-то стране была бы крипта, с чёткими правилами эмиссии, быстрым блокчейном и безотзывностью переводов, а комиссии за переводы шли бы в бюджет, то это бы дало такие же удобства, как электронные деньги, но без их минусов.

Я понимаю, что государство пытается защитить самые слабые и доверчивые категории людей: пенсионеров, малограмотных, детей. Но делается это весьма коряво. Настоящие мошенники процветают, а те, кто хотел бы работать с криптой легально, несут большие риски.

— Расскажешь, как на практике работает 161-фз. Как быстро блокируют карты? Как банки себя ведут?

Это большая тема, отдельный разговор. Если читателям будет интересно, в следующем интервью подробно расскажу про 161-ФЗ и блокировки.

— Спасибо за беседу!