Еще один способ высокотехнологичного мошенничества

в 16:16, , рубрики: forex, globalfx, MFC, Альфа-Банк, визуализация данных, Законодательство в IT, мошенники, мфц, торговля, финансы в IT

В уходящем году я столкнулся с довольно оригинальным и высокотехнологичным способом мошенничества. По всей видимости далеко не новым, но я раньше не встречал подробных описаний того как работают подобные схемы, так что попробую восполнить этот пробел.

Итак, в этой статье мы поговорим о мошенниках скрывающихся под видом торговых (STP) брокеров занимающихся маржинальной торговлей. Это ребята которые предоставляют услуги в покупке контрактов на акции компаний, контрактов FOREX и прочих CFD инструментов.

Обычно в России STP-брокеры всплывают и рекламируются в контексте FOREX который вполне заслуженно пользуется репутацией вариации на тему казино. Но я связался со своим псевдо-брокером в немного другом контексте: работая в американской компании, часть моей премии я получал в виде опционов и поскольку акции компании последние годы быстро росли, то премия в итоге получилась весьма приличной. Но выводить деньги из акций я мог, а вот вкладывать собственные накопления в них — нет. А собрать собственный «пенсионный фонд» на будущее — хотелось. Предоставляемые же российскими компаниями варианты были, ну скажем так, довольно куцыми. Альфа-Банк, к примеру, предлагает в качестве варианов для инвестиций весьма куцый набор долговых бумаг крупных российских компаний. В результате когда на горизонте объявилась не слишком известная, но существующая уже много лет и предлагающая вполне здравый договор компания из Канады, предлагавшая весьма обширный набор финансовых инструментов, то я «купился» на уговоры их российского «представителя» и решил рискнуть небольшой суммой.

Моей основной ошибкой в этот момент было то, что я не проверил наличие у компании лицензии. В России всевозможным скамом занимаются в основном компании-однодневки, поэтому я сосредоточил свои усилия на проверке реальности существования компании в течении длительного срока времени. Запомните: то что компания существует длительный срок, к сожалению, на практике не гарантирует практически ничего. Проверяйте лицензию — во всех странах, с брокерами которых Вы захотите работать, их деятельность лицензируется и контролируется какой-то организацией. Убедитесь в том что Вы четко понимаете в какую контролирующую организацию (а не в какой суд!) Вы будете в случае чего жаловаться.

Процесс интернет-торговли CFD-контрактами выглядит у всех компаний примерно одинаково. Вы устанавливаете на телефон или компьютер специальную программу-терминал, которая показывает котировки доступных инструментов и позволяет собственно осуществлять торговлю. К примеру так выглядит десктопная версия терминала MetaTrader 5:

Еще один способ высокотехнологичного мошенничества - 1

Всего пара кликов мышкой — и можно поставить ордер на покупку 1 лота (100 акций) компании Apple. Причем поскольку речь идет о маржинальной торговле, то это будет стоить не 25 тысяч долларов, а гораздо меньше — к примеру 2500. Это та сумма (margin) которую резервирует брокер.

Еще один способ высокотехнологичного мошенничества - 2

С другой стороны Вы не получаете никаких реальных акций (они остаются в распоряжении брокера) и все что Вы можете с ними сделать — это их продать, «закрыть» сделку. При росте цены акций на каждые 10$ Вы заработаете тысячу долларов, при падении на 10$ — потеряете тысячу. Брокер регулярно рассчитывает соответствующую сумму «дохода» и определяет сколько денег, в случае чего, при закрытии позиции останется на счете (equity). Если equity становится слишком мала чтобы покрыть margin, то брокер имеет право принудительно закрыть сделку. Я не буду сейчас вдаваться более глубоко в процесс торговли, разные типы CFD-инструментов, короткие и длинные позиции, для понимания основной идеи маржинальной торговли, полагаю, этого достаточно.

Терминал в моем случае использовался стандартный (и подписанный издателем), а процесс торговли и цены оказались полностью соответствующими моим ожиданиям. Цены на акции — как в google finance, никаких сверхприбылей, скорее небольшой убыток. Компания ломила конскую комиссию (10% годовых) за поддержание сделок по акциям, так что вопросов «на чем она зарабатывает» тоже не возникало. И вот тут я допустил вторую ошибку — после месяца не вызывающей вопросов торговли я расслабился и поверил в честность компании.

Еще один способ высокотехнологичного мошенничества - 3
Визуализация курса акций Apple по версии GlobalFX (зеленые прямоугольники) и по рыночным данным (красные прямоугольники). Каждый прямоугольник показывает диапазон цен в определенный диапазон времени. У GlobalFX я взял почасовую разбивку, для рыночных цен в свободном доступе есть лишь подневная.

Cовет: если финансовый брокер по собственной инициативе начинает пытаться Вам давать какие-то рекомендации по работе со счетом — то это яркий признак скама.

Я, к сожалению, этого не понял и посчитал наличие навязчивых советов от паренька из МФЦ просто признаком агрессивного маркетинга. Тем более что советы казались вполне логичными — покупать акции крупных и прибыльных компаний перед выходом квартальных отчетов и продавать после. Сама по себе подобная стратегия в среднем сработала в убыток — умников подобного рода много и прибыль в случае если отчет выходил хороший получается небольшая (она уже заложена в цену акций), а вот убыток, если отчет выходит «плохой» будет крупным, так что немногочисленные неудачи легко съедают доход от многочисленных удач. Но в целом — советы были как советы и то что они далеко не всегда работали тоже работало на правдоподобность истории. Работать «в долгие инвестиции» из-за огромной комиссии на длительные сделки оказалось невозможно и я приготовился списать свои (сравнительно небольшие на тот момент) убытки.

Но было одно «но». Среди советов товарищей из МФЦ время от времени попадались советы по FOREX-сделкам. Они тоже были не всегда успешными, но в среднем выходили в заметный плюс. Выглядели эти сделки как игра на больших «ралли» когда соотношение курсов между какой-то валютной парой резко менялось в течении дня, так что все выглядело так что каким-то образом специалисты из МФЦ замечали начало подобных ралли и при достаточно быстрой реакции на подобное событие со сделки удавалось получить прибыль. Я посчитал такой стиль торговли правдоподобным и это была моя третья ошибка.

Более поздний «разбор полетов» показал что если цены на акции в GlobalFX совпадали с рыночными, то цены на FOREX — нет. Они могли в произвольный момент уходить от рыночных котировок в отрыв на несколько дней, недель или даже месяцев. Вот, к примеру, одна из рекомендаций на покупку

Еще один способ высокотехнологичного мошенничества - 4

Синии линии показывают момент выдачи рекомендации и рекомендованный уровень take profit. Волшебным образом то что не реализовалось на настоящем рынке (красный график) вполне успешно случилось в торговой системе «брокера» (зеленый). А вот еще два примера рекомендаций «на продажу»

Еще один способ высокотехнологичного мошенничества - 5
Еще один способ высокотехнологичного мошенничества - 6

К сожалению тогда мне не хватило ума проверить реальность столь прибыльных советов и я «купился», поверил в то что специалисты компании МФЦ имеют хорошее представление о том как работает рынок FOREX. Предыдущие полтора месяца общения, когда я оставался подозрительным но не находил ничего к чему мог бы придраться к сожалению успели приглушить чувство опасности.

Дальнейшая история была «классикой» развода. Месяц подобных «советов», на которые требовалось очень быстро реагировать (чтобы успеть до окончания ралли) — и я согласился на то что управлять аккаунтом будет сторонний трейдер в обмен на долю в прибыли от торговли. Доставшемуся «по большому везению» трейдеру, разумеется, требовался большой объем средств для торговли. Сумма на счету колебалась туда-сюда, но в среднем росла. Время от времени в торговле случался кризис, когда баланс опасно подходил к margin call, но компания любезно предоставляла на неделю-другую «авансовый платеж» который позволял продолжить торговлю и к моменту когда аванс требовалось реально платить выйти во вполне заметную «прибыль». За несколько месяцев я даже не заметил как вложил в этот лохотрон достаточно крупную сумму. И думаю что если бы на этом этапе трейдер «доигрался» бы до margin call то я вероятно бы даже не понял что меня обманули. Но тут жадность сыграла уже против самих мошенников — подобный сценарий был, видимо, зарезервирован для тех кто отказывался от авансового платеж. А пока человек обещал внести еще денег они, естественно, не хотели останавливать игру — и баланс возвращался в прибыль. Между тем я, обеспокоившись повторяющимся сценарием, вернулся к проверке сделок — и немедленно обнаружил вот это:

Еще один способ высокотехнологичного мошенничества - 7

Это график валютной пары EURDKK и по красной линии заметно что инструмент это не вполне обычный для FOREX. Дело в том что курс датской кроны жестко фиксирован датским центробанком на уровне 7.46038 крон за 1 евро (синяя линия на графике). Судя по всему алгоритмы которые используют мошенники не очень хорошо справляются с подобными данными — в отличие от многих других валютных пар неестественность модели видна здесь невооруженным взглядом даже без сравнения с данными рынка.

В этот момент мне стало очевидна необходимость уносить ноги и спасать то что удастся спасти. Аккаунт показывал вполне приличную прибыль, текст договора предусматривал возможность немедленной остановки торгов и вывод средств за три дня — what could possibly go wrong? Дальнейшая практика показала что моя вера в силу контракта была, очевидно, совершенно глупой и наивной. Компания наотрез отказалась сбрасывать пароль на торговый терминал, что оставило доступ к нему в руках трейдера, который, естественно, тут же перестал выходить на связь, но продолжил активно торговать, да так удачно, что всего за два дня все деньги на счету оказались проиграны. Кнопка вывода средств оказался лишь способом «оставить заявку на вывод средств», рассматриваемой (со слов представителя компании по телефону) в семидневный срок. Разумеется до рассмотрения заявки никакие средства на счету не блокировались и не выводились, так что рассмотрение двух последовательных заявок волшебным образом произошло вскоре после того момента как объем средств на счету стал недостаточным для их исполнения. Отдельное удовольствие мне доставили попытки «отдела по взысканию задолженности» заставить меня внести на счет крупный авансовый платеж который «почему-то» оказалось «невозможным» просто погасить по моему распоряжению с торгового счета где денег на это было с большим запасом.

Ну ок, скажет возможно здесь читатель, автор разумеется полный идиот что доверил свой торговый аккаунт товарищу который связан с организацией которая получит прибыль от того что средства на этом счету уйдут в ноль. Но при самостоятельной-то торговле, наверное, этого можно было бы избежать? Если Вам пришла в голову подобная мысль — то Вы продолжаете верить в возможность обыграть жуликов на их же поле. Дело в том что всем своим новым клиентом GlobalFX в самом начале сотрудничества ставит «троянского коня» гарантирующего доступ к аккаунту. Этот «троянский конь» — торговый робот CopyDeal. В теории он должен «играть» не небольшие суммы, повторяя сделки выбранных компанией крупных брокеров и на практике он действительно обычно будет делать именно это, принося небольшую прибыль и не доставляя. Отказаться от навязывания робота сложно (якобы из-за необходимости обеспечить некий минимум сделок в течении месяца чтобы показать активность на аккаунте) и ключевым аргументом компании при этом будет кажущийся довольно очевидным утверждение «вы всегда сможете робота в любой момент отключить».

Еще один способ высокотехнологичного мошенничества - 8

Да-да. Четыре месяца спустя — робот так и не был отключен. А в сети без труда можно найти истории от людей, у которых этот робот при попытке вывести средства «внезапно сломался» и резко загнал аккаунт в убыток.

Можно ли заработать деньги у компании типа GlobalFX, отказавшись от роботов и помощников? Я честно говоря сомневаюсь. В известном смысле действия подобных «брокеров» представляются мне практически идеальным мошенничеством. У клиента масса способов потерять деньги и практически ни одного — заработать. При этом в большинстве убытков клиент будет считать виноватым себя, а ремарки обманутых людей будет здорово похожи на то что деньги потеряли они сами по глупости. И свидетельством тому, увы, практика, в которой, как оказалось, компания может публично вести подобную деятельность годами, открыто обосновавшись в шикарном офисе в Москва-Сити.

Несколько слов по дальнейшей истории.

Для начала я попытался связаться с правоохранительными органами Канады и найти себе канадского адвоката. Правоохранители отреагировали довольно оперативно, но их действия ограничились тем что они написали мне то что я в общем уже и так знал — компания лицензии не имеет и по канадскому законодательству выдавать себя за брокера не имеет права. Моя жалоба была зафиксирована и вроде как кому-то передана дальше для разбирательства, но было понятно что вряд ли без моих дальнейших усилий перейдет во что-то серьезное.

Так что я попытался найти себе канадского lawyer. Благо что в Канаде ведется довольно подробный реестр практикующих адвокатов с указанием того кто и чем занимается. Выбрав десяток подходящих как мне показалось человек, я написал им все электронные письма с кратеньким описанием моей проблемы и вопросом о возможности организовать платно удаленную консультацию. Ответила мне лишь одна контора и, гм, лучше бы она не отвечала вообще — у меня сложилось впечатление что мне писал какой-то робот, который предложил мне присоединиться к групповому иску по какому-то совершенно левому делу. После попытки донести это до компании в ответном письме мне написали только что я не могу присоединиться к иску (ну надо же, а я о чем писал?!). На юридическом форуме американцы пояснили мне что с адвокатом договориться через электронную почту нереально — надо непременно звонить туда и договариваться о встрече. Прикинув вероятность того что канадская компания реальна и я смогу найти удаленно в чужой стрне адвоката способного с них чего-то стрясти я оставил эту идею в покое.

Российские друзья посоветовали мне пару российских адвокатов. Рассмотрев мои документы они честно признали что через суд я вряд ли смогу чего-либо получить. Впрочем я и сам успел в этом убедиться, собирая пакет документов. Было очень много ощущения «WTF, где были мои глаза» типа обнаружения того что договор с трейдером я заключал подписав присланный мне по электронной почте договор и не проверив соответствие внесенных в него паспортные данные реальному человеку. Работа с американцами меня к сожалению в этом плане несколько расслабила (я много раз сам пересылал подписанные документы в головной офис через электронную почту).

Оставался еще вариант с защитой от мошенников в платежной системе VISA. В теории любой проведенный по карте VISA платеж можно оспорить (chargeback), а в правилах есть и соответсвующий моей ситуации повод — 13.5 «Misrpresentation».

Investment Products when merchant refuses to allow cardholder to withdraw available balance (e.g. binary options)

На практике Альфа-Банк собрав с меня пакет документов и взяв паузу в два месяца сообщил мне что открывать диспут по chargeback он не собирается поскольку

Для операций, связанных с инвестированием средств, услуги считаются оказанными с случае, если денежные средства были успешно зачислены на инвестиционный счет.

Попытка обращения в техподдержку VISA с просьбой уточнить, действительно ли это так закончилась тем что представитель VISA сообщил мне что в отличие от банка я не являюсь их клиентом (ну, в общем, логично, да; техподдержка, правда, была заявлена и для пользователей карт тоже) и все проблемы должен решать исключительно с банком.

Your financial institution is the only party that can directly address your concerns and further investigate the matter on your behalf.

В целом вопросов по тому, как мошенники могут открыто существовать при этом годами и получать платежи по картам у меня после этого почему-то не осталось

В заключение

Напоследок несколько практических советов на основании своего грустного опыта тем айтишникам которые как и я ищут способы обеспечить себе старость вложениями на финансовых рынках

  1. Проверьте лицензию и убедитесь что знаете кто контролирует деятельность брокера.
  2. Любые сделки с вероятным сроком жизни менее года — чистой воды лотерея.
  3. «Я вложу немного денег которые не жалко потерять» — плохой способ проверки
  4. Никогда не доверяйте контроль за торговлей тому кого не сможете проверить. Если это робот — то только тот который Вы можете написать (или проверить) сами.
  5. Проверяйте паспорт, если это требуется, лично. Не доверяйте вписанным в договор данным.
  6. Не рассчитывайте на chargeback
  7. Если поняли что дело плохо — выводите столько средств сколько сможете. Никогда не стоит надеяться «отыграться».

В целом опыт получился весьма недешевым, хотя и (как хочется верить) полезным. Во всяком случае я много чего для себя понял в плане своих способностей к организации собственного бизнеса :) — ну и на финансовом рынке какой-никакой навык все же был получен. Однако мне будет жалко, если в то же жулье вляпается кто-то еще кроме меня (а судя по офису компании МФЦ — вляпывается туда людей много). Сейчас я не вижу что я еще могу для этого сделать кроме максимальной огласки своей истории, так что, надеюсь, читатели не сочтет мой небольшой труд слишком злостным оффтопиком.

Успехов всем в наступающем Новом Году.

Автор: 0serg

Источник


* - обязательные к заполнению поля


https://ajax.googleapis.com/ajax/libs/jquery/3.4.1/jquery.min.js