Глобальная война с наличными

в 10:18, , рубрики: payonline, банки, Блог компании PayOnline, Инфографика, Наличные, финансы, электронные платежи

Тенденции последних лет свидетельствуют о борьбе властей разных стран мира с наличными деньгами. Свежий пример — изъятие из обращения банкнот в 500 и 1000 рупий в Индии. Более подробно этот тренд иллюстрирует инфографика, приведенная ниже.

image
image
image
image

Глобальная война с наличными

Представители законодательной власти по всему миру стремятся упразднить использование наличных банкнот и монет в своих странах. Это движение часто называют «Войной с наличными». Участвуют в ней по большей части 3 стороны:

1. Инициаторы
Кто?
Правительства стран и центробанки.
Зачем?
Отказ от наличных упростит отслеживание всех типов операций, в том числе и совершаемых преступниками.

2. Противники
Кто?
Преступники и террористы
Почему против?
Банкноты крупного номинала упрощают совершение нелегальных операций и позволяют сохранять анонимность.

3. Мирное население
Кто?
Рядовые граждане
При чем здесь они?
Принудительное упразднение физических форм наличности будет иметь нежелательные последствия для экономики и социальных свобод.

Наличные все еще правят балл?

Наличные всегда правили бал, однако ближе к концу 90-х появились новые технологии, сделавшие безналичные операции более практичными. Это такие технологии, как:

  • Онлайн-банкинг
  • Смартфоны
  • Платежные технологии
  • Шифрование

К 2015 году количество совершаемых по всему миру безналичных операций достигло цифры в 426 млрд транзакций — на 50% больше аналогичного показателя 2010 года.

Год Кол-во безналичных транзакций
2010 285.2 млрд
2015 426.3 млрд

Сегодня существует множество способов цифровой оплаты. В том числе:

  • Онлайн-банкинг (Visa, Mastercard, Interac)
  • Смартфоны (Apple Pay)
  • Компании-посредники (Paypal, Square)
  • Криптовалюты (Bitcoin)

Первые удары

Успех этих новых технологий лег в основу инициативы законодателей по переводу всех денежных операций в цифровой формат.
Вот их аргументы в пользу безналичного общества:

Вывод купюр большого номинала из оборота усложняет деятельность террористов и наркоторговцев, а также отмывание денег или уход от уплаты налогов.

  • 1 млн долларов в виде стодолларовых купюр весит всего 1 килограмм.
  • Ежегодно преступники перемещают 2 трлн долларов по всем странам мира.
  • Купюра номиналом в 100 долларов США — самая популярная в мире. В обращении по всему миру находятся 10 млрд таких купюр.

Регуляторы получают больший контроль над экономикой.

  • Улучшение методов отслеживания денег позволяет собрать больше налогов.
  • Это также предполагает наличие посредников во всех операциях.
  • Центральные банки могут определять размер процентной ставки и добиваться его применения на практике для поощрения или затруднения расходования средств, что позволяет контролировать инфляцию. Кроме того, становятся возможны нулевые или отрицательные процентные ставки.

Безналичные транзакции происходят быстрее и эффективнее/

  • Расходы банков снизятся, поскольку им не придется вести учет, хранение и обработку наличных.
  • Упрощаются комплаенс-контроль и ведение отчетности.
  • По данным некоторых экспертов, наличные — «бремя» для экономики, так как они «съедают» до 1.5% ВВП.

Однако чтобы извлечь пользу из всех этих преимуществ, сторонники этого подхода настаивают на изъятии наличных, и в особенности купюр крупного номинала из обращения. Ведь в конце концов, наличные деньги по-прежнему используются в 85% совершаемых по всему миру операций.

Объявление войны

Правительства и центральные банки десятков стран довольно оперативно приступили к практическим действиям, направленным на отказ от наличности.

Вот несколько примеров: Австралия, Сингапур, Венесуэла, США и Европейский центробанк — все эти страны либо уже изъяли из оборота крупные купюры, либо всерьез рассматривают эту меру. Другие страны вроде Франции, Швеции и Греции сосредоточились на ограничении суммы наличных операций, снижении количества банкоматов в сельской местности и лимитировании суммы наличных, разрешенных для хранения вне банковской системы. И наконец, некоторые страны пошли еще дальше: Южная Корея планирует полностью отказаться от бумажной валюты к 2020 году.

Однако в настоящее время «Война с наличными» прочно ассоциируется с образом длинных очередей в Индии. В ноябре 2016 года индийский премьер-министр Нарендра Моди распорядился изъять из обращения банкноты в 500 и 1 тыс. рупий, буквально за одну ночь сделав недействительными 86% всех обращающихся в стране банкнот. Несмотря на то что теоретически индийцы имели право обменять 500 и 1000 рупиевые купюры на банкноты большего номинала, количество получаемой на руки валюты было ограничено 4 тыс. рупий на одного человека. Обмен большего количества денег был возможен только при обращении в банк и проведении операции через банковский счет. Все это происходило в стране, 50% жителей которой не имеют доступа к банковским услугам.

Согласно поступившим из страны данных, в настоящий момент зафиксировано 112 смертей, связанных с индийской демонетизацией. Некоторые люди покончили жизнь самоубийством, однако большая часть этих смертей — пожилые люди, часами или днями напролет отстаивавшие очереди в банке для обмена денег.

Под перекрестным огнем

Маневры властей в войне с наличными могут обернуться несколькими непреднамеренными потерями:

Неприкосновенность частной жизни

  • Безналичные транзакции всегда производятся при участии тех или иных посредников или 3-х сторон.
  • Правительство получит больший доступ к личным операциям и записям всех граждан своей страны.
  • Определенные типы транзакций (например, связанные с азартными играми и другие) могут быть запрещены или заморожены.
  • Децентрализованные криптовалюты могли бы стать альтернативой таким операциям.

Сбережения

  • Вкладчики лишаются права хранить свое состояние «за пределами» системы.
  • Устранение наличных дает политикам реальную возможность применения на практике отрицательных процентных ставок.
  • Безналичный сценарий также предполагает, что все вкладчики окажутся «на крючке» в случае принудительного финансового оздоровления банка.
  • Возможности вкладчиков отреагировать на крайние проявления монетарной политики, такие как инфляция или дефляция будут ограничены.

Права человека

  • Быстрое изъятие наличных денег из оборота нарушает права людей на жизнь и еду.
  • Изъятие банкнот в 500 и 1 тыс. рупий из обращения привело ко множеству человеческих трагедий в Индии, в том числе отказу в лечении пациентов медицинскими учреждениями и потере некоторыми жителями страны возможности обеспечить себя пищей.
  • Демонетизация также наносит ущерб людям и малым бизнесам, ведущим деятельность и зарабатывающим на жизнь в теневом секторе экономики.

Кибербезопасность

  • В условиях, когда все состояние людей хранится в цифровых системах, киберпреступления становятся опаснее.
  • Взлом или хищение персональных данных может лишить человека всех накопленных сбережений.
  • По данным Juniper Research, к 2019 году размер потенциального урона от онлайн-взломов достигнет 2.1 трлн долларов.

Война с наличными продолжается, а значит, новые удары неизбежны. Вопрос заключается лишь в том, кто примет на себя основной удар?

image

Автор: PayOnline

Источник

Поделиться

* - обязательные к заполнению поля